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自9月1日起，个人养老金新增3种领取情形，大病家庭、长期失业者、低保人群可提前领取。怎样看待政策的调整改进？另外，作为个人养老保险制度的“第三支柱”，个人养老金制度落地实施以来发展情况如何？接下来还可以从哪些方面进一步提升缴存意愿，让这一制度更好地发挥效用？《新闻1+1》连线中国社会保障学会副会长金维刚、中国社会科学院金融所研究员董昀，带来分析解读。
中国社会保障学会副会长 金维刚：这次领取个人养老金的条件适当放宽，主要还是针对一些特殊的群体的特殊的需求，对他们需要动用各种养老金储备，给予一些方便，这里面主要是针对患病，医疗费用支出开支比较大，急于用钱来治病的这个群体，还有像已经失业，而且失业的时间还比较长，领取失业金累计超过了12个月的失业者，另外就是生活本身就比较困难，得靠领取城乡最低生活保障待遇的低保人群，这些特殊群体他们需要通过动用个人的养老金的储备，来用于当前的不管是医疗还是生活的急需。出台这项政策主要还是体现了以人为本这样一个基本理念，就是要回应老百姓他们这方面的诉求，特别是对一些特殊的群体，当他们面临着这种特殊的需要的时候，能够解燃眉之急，把个人储备的个人养老金的余额资金，能够适当提前支取来缓解个人在医疗，或者在维持生活方面一些最紧迫的需要，我觉得这个还是很有必要的。
中国社会保障学会副会长 金维刚：12个月是对于失业人员，如果失业人员他领取失业保险金，累计已经满了12个月江南JN体育登录入口，说明这个人他失业以后再就业比较困难，生活一定是很困难的。根据我们现在失业保险的有关政策规定，一个人如果失业以后，他领取失业保险金的时间最长是不能超过两年的。失业保险金的领取时间有限，这个时候他可能还是需要能够动用个人养老金来缓解生活的压力江南JN体育登录入口，我觉得主要考虑这方面的要求。
中国社会科学院金融所研究员 董昀：应当说个人养老金制度，起步平稳，开局良好。解决了我们国家的养老金体系当中第三支柱长期缺位的问题，我们把基本的居民养老金比做第一支柱的话，那么企业年金、职业年金就是第二支柱，但是第三支柱一直没建立起来，这两年多以来，我们把它建起来了，而且开户数量达到了七千多万人，应当说是有很多越来越多的居民关注到了这第三支柱，也愿意去开户，愿意参与其中，愿意了解它，所以我觉得这是一个好的开始，当然任何新事物都有各种各样的问题和现象，所以我们还要解决从有到好的问题，这是我们未来要做的事情。
中国社会科学院金融所研究员 董昀：养老金总的来讲它既要保证我们到了年纪大了以后，有合适的收益来保障我们晚年的生活，同时也得追求一定的收益率，所以风险和收益之间，它是一个权衡取舍的关系，我们很难做到风险很低，收益特别高，两者需要寻求权衡，所以要做到稳中有进。目前我们收益率并不是那么的高，它有很多的原因，比如说我们的机构的产品供给还不能很好满足需要，产品的差异化、多元化程度还不够，再比如说我们的外部环境，比如资本市场的稳健发展江南JN体育登录入口，我们也有一些新的情况，需要多措并举来解决这些前进中的问题。
中国社会科学院金融所研究员 董昀：银行的钱我们相对来讲取出来比较灵活一些，个人养老金账户的资金取出来没有那么灵活，这次我们放宽了支取条件，是一个好的开始。另外我们还要进一步地让金融机构深入了解老百姓的养老需求，养老金融需求，有针对性地开发多样化的、差异化的养老金融产品，使得供需能够相互契合，这样才能让老百姓更愿意把钱放到养老金账户里面来保值增值，这个是很重要的江南JN体育登录入口，另外需要我们宏观环境不断地改善，资本市场改革不断推进，为投资提供更扎实稳健的制度基础。
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